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CRISIS | Los rostros de los miles de embargos
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Miles de personas están perdiendo sus viviendas y arrastran una deuda vitalicia
La Plataforma de Afectados critica la completa indefensión de los deudores
'Para un banco su mayor responsabilidad es cobrar un crédito', dice un portavoz
Ana del Barrio | Ricardo Domínguez (vídeo) | Madrid
Actualizado lunes 28/11/2011 12:25 horas
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No son mendigos ni yonkis ni inmigrantes 'sin papeles'. Los 'sin hogar' se van extendiendo como una mancha de aceite por la geografía española. Han perdido su trabajo, su casa, sus muebles, sus ilusiones, su esperanza. A cambio, viven con una deuda pegada a los talones que les acompañará durante el resto de sus vidas.

Por paradójico que pueda parecer, lo peor no es quedarse sin la vivienda sino lo que viene después. "Me condenan de por vida a no tener ninguna propiedad a mi nombre. No podré cobrar una nómina ni tener un contrato de teléfono ni comprarme un coche ni pagar un alquiler si no quiero que me lo embarguen", se lamenta Elena Parrondo junto a su marido, desde el piso que están a punto de perder en la localidad madrileña de Meco.

El único delito que ha cometido este matrimonio de clase media es haberse quedado en paro. Su esposo tenía un buen salario en la construcción, pero en noviembre de 2010 le despidieron junto a todos los empleados antiguos para quedarse con los más jóvenes de sueldos precarios.

Llegó un día en el que esta mujer de 42 años no podía alimentar a sus cuatro hijos y tomó una dura decisión: dejar de pagar la hipoteca: "El pasado 11 de febrero ya no tenía dinero ni para comprar el pan. Con los 1.000 euros del paro, no podríamos afrontar la hipoteca de 680 euros del piso. Lo sopesamos mucho y dejamos de pagar la letra", explica con aplomo.

'Gestión temeraria del riesgo

Intentó renegociar con el banco, pero no fue posible porque en el pasado ya había logrado que le dieran un año de carencia y le bajaran la cuota y la entidad financiera se negó a hacer más concesiones. Desde entonces, sobrevive bajo el yugo de la orden de desahucio. Su existencia es ahora un sobresalto continuo en espera de un pasaporte que la conduce a la calle. Hechos tan cotidianos como un simple timbrazo, una carta sospechosa o una llamada a destiempo marcan el compás de una vida de pesadilla en espera del temido desahucio.

"No es un plato de gusto que te pongan en la calle con dos hijos menores de edad. Si no pagamos la hipoteca no es por capricho, sino porque no podemos. Los bancos deberían ser más conscientes de la situación de las familias. Se están quedando con miles de viviendas, que luego se quedan vacías", insiste Elena. Ni tan siquiera sabe qué día subastarán su piso y critica que durante el proceso no tiene derecho a llevar un abogado o un procurador.

Desde la Plataforma de Afectados por la Hipoteca, censuran un sistema que está condenando a la marginalidad y a la exclusión social a miles de familias: "Ha habido una gestión temeraria del riesgo por parte de las entidades bancarias que han utilizado diferentes fórmulas: cruces, encadenamientos de avales y una sobrevaloración de las viviendas, que generaba una apariencia al deudor de que con el bien iba a poder responder de la deuda. Una persona a la que le prestan 250.000 euros y le tasan su vivienda en 350.000, no va a pensar que le va a quedar deuda. Es un mecanismo que únicamente garantiza los derechos del acreedor, en perjuicio de los deudores y de la sociedad", afirma Rafael Mayoral, asesor jurídico de la citada Plataforma.

'Una persona a la que le prestan 250.000 euros y le tasan su vivienda en 350.000, no va a pensar que le va a quedar deuda'
Cuando se deja de pagar la hipoteca, la vivienda acaba saliendo a subasta sobre la tasación que consta en la escritura. En la mayoría de los casos, esas subastas quedan desiertas porque el precio no puede descender del 70% del valor del bien hipotecado en primera subasta ni por debajo del 60% cuando se lo adjudica el banco. Entonces, la entidad financiera se queda con la vivienda y la ejecución hipotecaria sigue por el resto de la deuda, a lo que hay que sumar los intereses de demora y las costas judiciales.

En muchas ocasiones, la deuda final del deudor supera a la inicial, aunque el hipotecado ya no tenga la vivienda: "Nos siguen exigiendo indefinidamente la deuda a nosotros y a nuestros avalistas por el resto de nuestros días. Nuestro derecho procede del derecho romano, donde éramos esclavos por deudas. Ahora, nos han quitado la palabra esclavo, pero en la práctica es lo mismo. Esa supuesta solvencia del sistema financiero español se fundamenta en la esclavitud del deudor frente a la entidad financiera puesto que vamos a responder con nuestros bienes presentes y futuros por el resto de nuestros días", argumenta Mayoral.

Además, este abogado critica la absoluta indefensión con la que se encuentra el deudor durante todo el proceso, ya que, en ocasiones, ni tan siquiera sabe ni qué día ni por cuánta cantidad se va a subastar su vivienda: "No se están respetando los derechos fundamentales en los procedimientos de ejecución hipotecaria a nivel procesal. Hay una absoluta indefensión porque no puedes entrar al contenido del contrato ni a la forma de contratación ni puedes alegar la situación ecónomica que tienes. Por tanto, no existe capacidad para poder defenderse. El final de esos procedimientos son los desalojos forzosos y otro drama, que es la condena perpetua de los deudores", explica.

Varias personas protestan contra un desahucio en Barcelona. | Jordi Soteras
Según las fuentes financieras consultadas, los bancos tampoco están nada satisfechos con la situación que se ha creado, ya que su negocio no es quedarse con activos inmobiliarios. "Para un banco la responsabilidad número uno es cobrar un crédito, porque esa suma se concede con el dinero que dejan otros depositantes. Era difícil preveer que la gente no iba a devolver los créditos", asegura un portavoz de una entidad bancaria.

Y la pregunta del millón: ¿Se corrieron riesgos excesivos? ¿se concedieron créditos con demasiada facilidad? "Nadie pensó que la situación económica se iba a deteriorar tanto. El crédito estaba creciendo mucho y todo el mundo se sumó a eso, pero las circunstancias cambiaron de golpe", asevera el citado portavoz.

Los bancos tampoco están conformes con el proceso de las subastas judiciales de viviendas y algunos, como el Santander, han pedido una mayor publicidad y transparencia y una reducción del depósito exigido para participar en la subasta, que ahora supone el 20% del valor del bien subastado.

De sueño a pesadilla

Lino Samuel Moreno ya ha sufrido en sus carnes la subasta de su vivienda. Su propiedad se esfumó como su sueño de vivir en España 'Eldorado europeo'. Este ecuatoriano nunca pensó que su anhelo se convertiría en una auténtica pesadilla.

Aterrizó en nuestro país allá por el 2002 y no dejó de encadenar un trabajo tras otro en distintos sectores: en publicidad, en la construcción, en un engranaje de coches... En 2006, con todos los papeles en regla, decidió dar el salto y comprarse una vivienda en la localidad madrileña de Valdemoro: 206.800 euros con una hipoteca con Cajamadrid a 30 años.

Todo iba sobre ruedas hasta que en 2008 se quedó sin empleo y comenzaron las malas noticias. Desde entonces no ha logrado trabajar más de cuatro meses seguidos. Dejó de pagar la primera letra del piso, y la segunda y la tercera... "Me llegó una carta de Cobralia [empresa dedicada a cobrar las deudas de los bancos]. Mis tres letras de 1.156 euros al mes habían ascendido a 6.000 euros con el recargo del cobro de los gestores", se lamenta. Lino, que tiene dos hijas en España y otros dos en Ecuador, asegura que con todos estos problemas le han caído 10 años encima.

Intentó renegociar en vano las formas de pago, pero el pasado 7 de octubre le llegó la temida carta del juzgado para que desalojase la vivienda: "A las 10 de la mañana se presentó la policía para decirnos que nos fuésemos. Me abrazaba a mi mujer. Al momento, nos llamaron del juzgado y nos dijeron que nos habían concedido una prórroga de tres meses, pero ya no teníamos los muebles", relata con la voz entrecortada Lino, que ahora vive en una casa de alquiler en Valdemoro gracias al Ayuntamiento por la que paga 450 euros al mes.

Y relata su existencia asfixiado por las deudas: "El banco me llamaba todos los días para reclamar su deuda y ahora, una vez a la semana. Me agobian más de lo que estoy. Ni siquiera sé por cuánto dinero subastaron mi casa. Mi mujer ha sido ingresada cuatro veces por cuadros de ansiedad", afirma con lágrimas en los ojos.

Como éstos hay miles de casos y desde la Plataforma de Afectados por la Hipoteca, estiman que se ha producido una situación de total impunidad y reclaman que se investiguen las fórmulas de captación y contratación hipotecaria, que en ocasiones rayaron la estafa, según su criterio.

"Los préstamos hipotecarias han servido de palanca para el aumento artificial del precio de un bien de primera necesidad que es la vivienda y eso tiene unos responsables. Debe haber una reparación a las víctimas y no lo contrario, el apoyo financiero a los responsables de esta crisis. Pedimos una modificación de las leyes hipotecarias y de la ley de enjuiciamiento civil para que haya derecho a la entrega del bien a cambio de la deuda y que ésta se cancele de una vez por todas", explica Rafael Mayoral.

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